모기지보험 혜택

모기지보험은 주택을 담보로 대출을 받은 사람이 대출금을 갚지 못했을 때 발생되는 손실로부터 대출금융기관 및 투자자를 보호해 줍니다. 또한 모기지보험은 내집을 마련하고자 하나 보유하고 있는 현금이 부족한 주택구입자들에게 내집 마련의 기회를 확장시켜 줍니다.

미국, 캐나다, 호주, 유럽을 포함한 많은 국가에서는 모기지보험을 대표적인 위험 관리 수단으로 사용하고 있습니다. 뿐만 아니라, 아시아, 중남미 및 동유럽을 비롯한 상당수의 국가들도 모기지보험 도입을 적극 검토하고 있습니다.

모기지보험의 근본 취지는?

모기지보험은 내집을 마련하고자 하는 실수요자들이 적정한 또는 최소의 현금보유액으로 주택을 구입할 수 있게 합니다. 또한 주택담보대출 채권에 직·간접적으로 투자하는 대출금융기관이나 투자자들에게, 모기지보험은 채무불이행으로 인한 신용위험을 모기지보험회사에 전가시키거나 모기지보험회나와 상호 분담함으로써 합리적인 위험관리를 제공하게 됩니다.

모기지보험은 무분별한 가계대출의 확대를 도모하는 것이 아니라, 차주의 신용등급 및 위험정도에 근거하여 채무불이행 위험의 합리적인 재배분의 효과를 창출하고 채무불이행으로 인한 신용위험을 상호 분담할 수 있는 조절기능을 수행합니다.

우리나라는 8.31 부동산 정책 중 ‘서민과 중산층의 내집마련 지원’ 정책의 일환으로 도입을 검토한 바가 있습니다.

모기지보험의 혜택은?

모기지모험은 대상별로 다음과 같은 혜택이 있습니다.

주택 수요자 측면

주택 구입에 필요한 초기 자금을 최소화하여 내집 마련의 기회를 확대시키며 주택의 질적향상을 가능하게 합니다.

대출금융기관 측면

주택 대출로 인해 발생 가능한 위험을 모기지보험회사로 전가시키거나 상호 분담함으로써 효과적으로 위험을 관리할 수 있는 기회가 되며, 추가적인 신용위험 부담 없이 주택금융시장의 저변 확대 기회를 얻을 수 있습니다. 또한 모기지 2차 시장으로부터 풍부한 자금 유입과 대출기관의 자본 효율성 제고를 가능케 하여 차주들에게 보다 낮은 금리의 대출을 제공할 수 있게 됩니다.

MBS 발행기관 및 유통시장 측면

엄격한 심사기준에 의한 독립적인 대출자격 심사, 개인신용도 평가방법 및 대출서류의 표준화, 적절한 담보평가방법 설정 및 적용 등을 실천하고, 모기지보험을 통해 안정적인 모기지 2차 시장을 구축하여 대출금융기관에게 풍부함 유동성을 확보, 투자자에겐 다양한 투자 기회를 제공하게 합니다.

사회·경제적 측면

자가보유비율을 높임으로써 사회, 경제적으로 긍정적인 기대이익을 제공하고, 모기지보험이 실수요자를 대상으로 하기 때문에 내집 마련을 촉진하고 간접적인 투기 억제 효과를 기대합니다.

다른 모기지보험사와 비교할 때 젠워스의 강점은?

첫째, 계약자의 보험금 청구 시 적시 지급을 보장하는 견실한 재무 구조를 갖고 있습니다. 미국 내 보험 가입자가 지급 청구 시 15일 이내 신속하게 처리해 주는 것으로 정평이 나 있고, 보험금 지급 능력에 대해서는 세계 3대 신용평가회사로부터 정기적으로 평가 받고 있습니다. 1990년 대 미국 모기지보험업계 전체 지급액인 160억 달러 가운데 30억 달러 이상의 손실을 보전함으로써 은행 자본 손실의 상당 부분을 절감해 주는 역할을 수행하였습니다. 또한 단종 보험사이기 때문에 일반 보험회사와 달리 모기지보험에 국한되어 핵심 사업화되어 있는 장점을 갖고 있으며, 신의 성실의 책임 원칙 하에 보험증서에 게재된 제반 의무를 철저히 이행하고 있습니다.

둘째, 대출 금융 기관의 수익성 및 자산 건전성 향상에 기여하는 최적의 위험 관리 기법을 보유하고 있습니다. 철저한 ‘OmniMarket Model’이라는 자체적인 주택시장 환경 분석 시스템과 Mortgage Database & Information 시스템을 결합해서 나온 ‘OmniScore’를 통해 신속, 정확, 통일된 인수 절차를 거치며, 예측 오차를 축소하고 허용 가능한 위험 수준 설정의 최적기술을 보유하고 있습니다.

셋째, 고객 서비스 만족을 위한 혁신적인 상품 개발 능력을 보유하고 있습니다. 전세계적으로 주택담보대출 시장에 대한 중요성이 증대되고 있는 상황에서 시장 변화에 보다 민감하게 반응하여 적극적으로 상품 개발에 노력을 기울이고 있으며, 특히 우리나라는 투기 억제, 자가 보유율 확대 등을 비롯한 모든 부동산 정책이 정부 주도로 이루어지고 있기 때문에, 시장 친화적이면서도 정부의 부동산 정책에 부합하며 대출기관의 위험 관리에도 효과적인 시장 안정적인 상품 개발에 집중하고 있습니다.